Metodología
La calculadora crea un calendario pago por pago, aplica interés antes del principal, separa escrow y reamortiza cuando cambia una tasa. La comparación y el refinanciamiento usan el mismo marco de costos.
Supuestos
- Los valores introducidos permanecen hasta que se cambien.
- Los pagos ocurren en las fechas generadas y el principal extra se aplica después del pago programado.
- La moneda cambia el formato, no convierte cantidades.
Limitaciones
- Los prestamistas pueden usar otros calendarios, redondeos, cargos y reglas de escrow.
- No incluye automáticamente cada penalidad, impuesto o término contractual.
- Los resultados son escenarios y no sustituyen divulgaciones ni asesoramiento.
¿Cómo calculo el pago mensual de un préstamo?
Introduce la cantidad financiada, la tasa de interés anual del contrato y el plazo. Selecciona pagos mensuales y la convención de capitalización correspondiente. Revisa pago, interés total y tabla de amortización. No introduzcas un APR que incluye cargos como si fuera la tasa de interés; añade los cargos por separado.
Fórmula para pagos mensuales fijos
Para pagos iguales al final de cada mes y capitalización mensual: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^(−n)). P es el principal, r es la tasa nominal anual dividida entre 12 y n es el número de pagos. Con interés de 0%, usa P ÷ n. Esta fórmula no describe todo contrato de tasa variable, interés diario, interés solamente o pago globo.
Ejemplo: 10,000 a tres años
Con principal de 10,000, tasa nominal anual fija de 6%, capitalización mensual y 36 pagos al final del mes, el pago de principal e interés es aproximadamente 304.22 mensuales. Sin cargos, escrow ni pagos adicionales, el interés total es cerca de 951.90. Se usan pagos sin redondear en el modelo; los centavos y el último pago pueden variar por las reglas del prestamista. Al 0%, serían cerca de 277.78 al mes sin interés.
Cómo interpretar el resultado
El pago es el compromiso recurrente; el interés total es solo el costo por intereses. Revisa también balance pendiente y fecha final. Cargos y escrow pueden elevar el desembolso sin reducir principal. Prueba un pago adicional que quepa en tu presupuesto. Un pago menor por extender el plazo no equivale necesariamente a un préstamo más barato.
Elige la decisión que necesitas modelar
Usa plan de pago para un préstamo, comparar ofertas para cotizaciones consistentes o refinanciamiento para analizar ahorro, costos y punto de equilibrio.
Modela el contrato
Incluye cantidad, tasa, plazo, frecuencia, cargos, escrow, principal adicional y toda estructura variable, de interés solamente o globo.
Compara con el resto de tus finanzas
Un pago menor puede extender el plazo. Revisa presupuesto, reservas y prioridades. Los datos quedan en el navegador; la interfaz funciona actualmente en inglés.
